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Comparer Paiements J+1
La plupart des solutions de financement répondent à un besoin de capital ; Paiements J+1 répond à un besoin de trésorerie
À chaque problème, son modèle. Voici en quoi Paiements J+1 diffère des autres formes de financement.
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Inscrivez-vous
Paiements J+1
- Accès plus rapide au chiffre d’affaires, sans plafond
- Remboursement automatique à partir des versements de la plateforme
- Frais correspondant à un pourcentage fixe des avances – pas d’intérêts
- Évolue au rythme de vos ventes
Idéal pour :
- Les entreprises en forte croissance
- Engagement minimal – possibilité de suspendre le service à tout moment
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Avance de trésorerie aux commerçants (MCA)
- Montant fixe basé sur les prévisions de ventes
- Remboursement automatique à partir des ventes futures
- Frais correspondant à un pourcentage fixe des ventes futures – pas d’intérêts
- Nécessité de renouveler la demande pour toute augmentation
Idéal pour :
- Besoins de financement à court terme
- Chiffre d’affaires stable, sans pics de demande
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Prêt à terme (Term Loan)
- Montant fixe basé sur les garanties de l’entreprise
- Échéancier de remboursement fixe
- Frais basés sur le TAEG (taux annuel effectif global)
- Nécessité de renouveler la demande pour obtenir des fonds supplémentaires
Idéal pour :
- Besoin ponctuel de liquidités
- Investissements prévus
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Ligne de crédit
- Retirez des fonds selon vos besoins
- Remboursement flexible en fonction de l’utilisation
- Paiement d’intérêts sur les fonds utilisés
- Limite fixe
Idéal pour
- Besoins de financement ponctuels
- Fonds de roulement général
Le point de vue du client
Paiements J+1 contre Une ligne de crédit
Pourquoi préférer Paiements J+1 à une ligne de crédit ? Écoutez le témoignage de Shane Burnett, un vendeur Amazon dont le chiffre d’affaires annuel s’élève à 10 millions de dollars.
Pourquoi un flux de trésorerie continu est-il important ?
Nous pensons que vous ne devriez pas avoir à emprunter de l’argent parce que quelqu’un retient le vôtre
« Grâce à Paiements J+1, les entreprises peuvent vendre, réinvestir, racheter et continuer à se développer plus rapidement, en continu.
Et c’est ainsi que vous obtiendrez une croissance exponentielle, plutôt que la croissance modérée que permettent les produits de financement traditionnels. »
Oliver Whelan Chief Revenue Officer
« La croissance d’une entreprise est directement liée au nombre de fois où vous pouvez faire tourner votre argent : c’est ce qu’on appelle votre cycle de trésorerie.
Plus ce cycle est court, plus vous pouvez réinvestir rapidement et fréquemment dans les stocks, les nouvelles gammes de produits et la publicité. »
Isabel Simon Account Executive
« Même année, même effort.
Si vous renouvelez votre stock 22 fois par an au lieu de 10, vous doublez vos ventes. »
Oliver Whelan Chief Revenue Officer
Comparaison des modalités de remboursement
Pourquoi la rapidité de remboursement est-elle importante dans le cadre d’une avance de trésorerie aux commerçants ?
Une avance de trésorerie aux commerçants est généralement remboursée sous la forme d’un pourcentage fixe des ventes futures. Cela signifie que le montant total que vous payez est convenu dès le départ, quelle que soit la rapidité avec laquelle l’avance est remboursée.
Des frais fixes peuvent donner l’impression que le financement est simple : vous savez exactement ce que vous allez payer dès le premier jour. Mais votre activité n’est pas statique.
Si les ventes progressent plus vite que prévu et que vous remboursez plus tôt, le coût d’un financement à frais fixes peut augmenter considérablement par rapport à la durée pendant laquelle vous avez réellement utilisé les fonds.
Par exemple :
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Une entreprise reçoit 100 000 € avec des frais fixes de 8 000 €.
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Si le remboursement s’effectue en 6 mois, les frais sont répartis sur 6 mois.
3
Si le remboursement s’effectue en trois mois, l’entreprise paie tout de même 8 000 € – le coût effectif est donc plus élevé.
Comparaison des frais
Le service Paiements J+1 est-il plus coûteux que d’autres formes de financement ?
Parfois, oui. Mais les frais ne constituent qu’une partie de l’équation. Paiements J+1 permet à nos clients d’accéder plus rapidement à des liquidités, ce qui se traduit par :
Une rotation plus rapide des stocks
Davantage de cycles de réinvestissement
Une augmentation du chiffre d’affaires à long terme
Les entreprises font appel à nos services lorsque les revenus supplémentaires générés par une trésorerie plus fluide compensent largement les frais. Vous souhaitez voir à quoi cela ressemble en pratique ? Essayez le simulateur de croissance.
Foire aux questions
Des questions ?
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Quelle est la différence entre Paiements J+1, Instant Payouts et Amazon Express Payouts ?
Ni Instant Payouts ni Amazon Express Payouts ne sont des produits financiers à proprement parler ; il s’agit simplement de moyens permettant d’accélérer le traitement des paiements au sein du système financier. En règle générale, les paiements provenant de plateformes telles que Shopify et Amazon prennent entre 1 et 3 jours pour être compensés ; les Instant Payouts et le service d’Amazon, Express Payouts, permettent quant à eux un paiement immédiat.
Toutefois, ces deux solutions concernent des fonds qui ont déjà été débloqués et qui sont en cours de transfert vers vous. Paiements J+1 est quant à lui conçu pour les fonds qui sont retenus par les plateformes.
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Je dispose d’une ligne de crédit, pourquoi aurais-je besoin de Paiements J+1 ?
Paiements J+1 et une ligne de crédit sont deux formes de financement différentes : une ligne de crédit correspond à une somme supplémentaire qui doit être remboursée ; Paiements J+1 correspond à de l’argent que vous avez déjà gagné, mais que vous recevez plus rapidement. Une ligne de crédit est plafonnée, tandis que Paiements J+1 évolue en fonction de votre chiffre d’affaires.
Les deux solutions se complètent parfaitement. Votre ligne de crédit étant limitée, elle convient bien aux besoins imprévus à court terme, tandis que Paiements J+1 vous assure un flux de trésorerie.
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Paiements J+1 est-il une forme de financement de factures ?
Dans l’esprit, oui : les deux consistent à être payé plus tôt pour le chiffre d’affaires que vous avez déjà réalisé. La différence est d’ordre technique : le financement de factures s’appuie sur les factures que vous émettez vous-même, généralement pour des clients B2B avec des délais de paiement de 30 ou 60 jours ; Paiements J+1 s’appuie sur les données de vente de votre plateforme.
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En quoi Paiements J+1 diffère-t-il du financement basé sur le chiffre d’affaires ?
Le financement basé sur le chiffre d’affaires vous permet de recevoir une somme forfaitaire initiale qui est remboursée à partir de vos ventes. Paiements J+1 ne fonctionne pas avec des sommes forfaitaires : il vous verse simplement les revenus que vous avez déjà générés.
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